¿Dónde consigo un minicrédito a plazos con ASNEF (soy autónomo)? – Consulta

Desde Minicréditos Al Instante os traemos una nueva actualización, esta vez en respuesta a la consulta sobre minipréstamos a plazos que nos envía un usuario desde Barcelona.

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Antes de empezar con la respuesta a la consulta y ver cuáles son las opciones que tienen los autónomos para poder conseguir un crédito con ASNEF y que se pueda devolver a plazos, este es el correo electrónico que nos envía nuestro visitante:

Mini créditos a plazos con ASNEF

«¿Dónde puedo contratar un mini crédito con ASNEF y a plazos siendo autónomo?»

¡Hola! Os envío este email para ver si me podéis ayudar a encontrar un mini préstamo que se pueda pagar en varias mensualidades y con ASNEF, ya que todas las financieras que he buscado ofrecen plazos de treinta días como máximo.

Soy autónomo y quiero solicitar 900 € para pagar unas facturas de proveedores. Además como os decía, tengo una pequeña deuda en ASNEF por una factura de Internet pendiente, que tiene varios años de antigüedad. ¿Me podéis ayudar? ¡Muchas Gracias!

Jordi, desde Barcelona.

Minipréstamos a plazos y con ASNEF: entidades que los ofrecen

Lo primero para responder a la consulta de Jordi es aclarar que sí, actualmente existen diversas financieras que ofrecen minicréditos a plazos y en las que no se tiene en cuenta ASNEF.

Además, se trata de plataformas que al igual que nuestro usario solicita,  también se adecuan a las necesidades de profesionales que estén buscando financiación para su negocio o empresa, ya que ofrecen cantidades de capital elevadas que se adaptan a quienes estén buscando créditos para autónomos.

Vamos a pasar a ver de cuáles se trata a continuación

Plataformas de mini préstamos con ASNEF y con pago a plazos

  • Monedo: ofrece préstamos de 750 hasta 5.000 euros, con pagos fraccionados con máximo de 36 meses.
  • Creditea: también cuenta con préstamos con importe máximo de 5.000 euros a reembolsar en cuotas entre 61 días y 36 meses.
  • Savso: por último, tenemos a esta plataforma de créditos hasta 900 € (pero con limitación de 300 € para la primera solicitud). Ofrecen devolución en plazos de 13 a 26 semanas.

Por supuesto, tenemos que estas tres plataformas de las que os hablamos aquí arriba son compatibles con minicréditos con ASNEF, ya que no excluirán solicitudes que tengan impagos, tal y como nos exponía Jordi en su correo electrónico.

Ser autónomo y conseguir un préstamo a plazos estando en ASNEF

Mini créditos a plazos con ASNEF en autónomos

Tal y como acabamos de ver, tenemos diversas entidades que nos ofrecen a día de hoy créditos enfocados a los autónomos, que se puedan pagar a plazos y con ASNEF.

Este es un detalle importante a tener en cuenta dado que trabajar por cuenta propia supone no contar con documentación como una nómina, la cual facilita el acceso al crédito en muchas entidades.

Si a esto sumamos el tener deudas pendientes en ficheros asociados a impagos, puede parecer complicado poder contratar un préstamo. Sin embargo, esta situación ha cambiado enormemente desde hace unos cuantos años, con el aterrizaje de las entidades de financiación privada en nuestro país.

Entonces: ¿pueden los autónomos contratar créditos con deudas en ASNEF y devolverlos en varios plazos? La respuesta es sí, ya que tal y como os contábamos un poco más arriba existen plataformas que han buscado ofrecer alternativas de financiación, comercializando créditos que ofrezcan al usuario una mayor versatilidad.

Además, también han aparecido más facilidades a hora de reembolsar el crédito concedido, permitiendo pagar poco a poco en mensualidades.

En definitiva, si somos un autónomo y buscamos un crédito con ASNEF para reembolsar en mensualidades, tenemos diferentes opciones entre las que elegir. Sobretodo, si no queremos conseguir importes de capital elevado.

Minicréditos a pagar en plazos y con ASNEF: requisitos si eres autónomo

Vamos a pasar a hablaros acerca de las principales diferencias con las que nos podemos encontrar a la hora de contratar un servicio de crédito con ASNEF y en plazos como el que nos ocupa, siendo un trabajador por cuenta propia.

Lo primero que hemos de tener en cuenta es que las plataformas de préstamos privadas cuentan con una serie de requisitos que en contraposición a lo que estamos acostumbrados a encontrarnos en las entidades bancarias convencionales, no necesitan de exhaustivas características para su contratación.

Esto se aplica tanto al caso de los autónomos, como cualquier otro tipo de particular que esté interesado en obtener sus servicios.

Por lo tanto, si buscamos un minipréstamo con ASNEF y que se pueda devolver en plazos siendo autónomo no se nos va a requerir aportar documentación extra, o pasar un estudio crediticio más complejo.

La única diferencia con la que nos vamos a encontrar en este caso, es que a la hora de añadir un justificante de ingresos en nuestra solicitud, al no disponer de una nómina o de una pensión o prestación, tendremos que facilitar nuestra última declaración del IVA y del IRPF.

Créditos a pagar en cuotas y con deudas: ¿qué más requisitos tienen?

Aparte del requisito del que os acabamos de hablar, los préstamos con deudas y que se pagan en cuotas cuentan también con los requisitos que nos encontramos normalmente en cualquier solicitud asociada a financiación.

Estos son los siguientes:

  1. Ser mayor de 18 años de edad
  2. Documento DNI o NIE actualizado
  3. Residir en España
  4. Teléfono de contacto/ Dirección de correo electrónico
  5. Aportar un justificante de ingresos regulares: puede tratarse de una nómina, una prestación por desempleo, una pensión, o el IVA o el IRPF para el caso de los autónomos
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Préstamos a devolver en mensualidades, con ASNEF y para un autónomo: ¿cómo se solicitan?

Préstamos a plazos con ASNEF para autónomos

Por último, vamos a pasar a ver cómo funciona el proceso de solicitud de un crédito a pagar en mensualidades y con ASNEF, desde el punto de vista de un autónomo.

Lo más importante que hemos de tener en cuenta si estamos en un caso como este es que no nos vamos a encontrar con diferencias sustanciales a lo largo de la tramitación, dado que el proceso es exactamente igual para todos los usuarios:

Empezamos visitando la página web de la plataforma, introduciendo la cantidad a solicitar junto con el plazo de reembolso.

Lo siguiente es rellenar un formulario con el que indicaremos a la financiera nuestros datos personales, entre los que encontramos los datos más básicos como es el caso de nuestro nombre completo, DNI o NIE, dirección, número de teléfono para contactar, etcétera.

Tras esto, tendremos que adjuntar la documentación requerida, único momento en el que tendremos una diferencia entre un autónomo y cualquier otro usuario del servicio.

Aparte de una copia de nuestro DNI o NIE, para solicitar un crédito estando en ASNEF y a pagar en cuotas tendremos que añadir un justificante de ingresos que pueda demostrar al prestamista que contamos con la estabilidad suficiente para hacer frente al gasto que supondrá la devolución del préstamo.

Si somos autónomos, tendremos que optar en este caso por adjuntar una copia de nuestra última declaración trimestral del IVA o del IRPF, ya que no contaremos, por ejemplo, con una nómina.

Finalmente, y una vez hayamos enviado estos documentos, tendremos que esperar a que la entidad verifique todos nuestros datos y nos envíe una respuesta informándonos de si ha sido aceptada nuestra solicitud de préstamo con ASNEF y a plazos.

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