¿Dónde conseguir créditos para autónomos en 2018? -RESUELTO-

Dada la situación de hoy en día, los autónomos, un tipo de trabajadores cada vez más numeroso, se encuentran en cierta “desventaja” a la hora de obtener un crédito o minipréstamo, en ocasiones a causa de la irregularidad de sus ingresos, entre otros motivos. Sin embargo, con el avance en plataformas y financieras online, así con la creación de nuevos productos financieros, los trabajadores por cuenta propia y nuevos emprendedores ya pueden conseguir financiación. 

Hoy en minicreditosalinstante.com: Créditos para Autónomos

Actualizado SEPTIEMBRE 2018 – Algunos vínculos patrocinados

 Pedir un préstamo siendo trabajador o empresario autónomoMonedo, Préstamos para autónomos

  • Préstamos de 750€ a 5.000€
  • Reembolso en un plazo máximo de 36 meses (según la cantidad a solicitar)
  • No requiere de avalista
  • Es compatible con ASNEF o RAI
  • Oferta a medida
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  • Préstamos desde los 500 a los 5.000€
  • Plazos de devolución desde 2 meses hasta 36 meses
  • TAE mínimo 42,41%
  • TAE máximo 381,88%
  • No es necesario aval
  • Acepta ASNEF
 
 

  • Préstamos desde 1.000 a 40.000€
  • Plazos de devolución desde 24 hasta 126 meses
  • TAE mínimo 6,95 %
  • TAE máximo 19,90 %
  • No es necesario aval
 
 

¿Es posible conseguir préstamos para emprendedores autónomos sin aval y en ASNEF?


Como podemos ver reflejado en el mail que nos envía nuestro lector Roi, desde Santiago de Compostela (que hemos publicado al final de este artículo), necesita obtener una financiación sin aval, de unos 3.000€ aproximadamente, que a ser posible no le exijan estar exento de ASNEF, y que esté aceptado para trabajadores autónomos.

Entre las necesidades que nos explicaba Roi hay que destacar tres puntos principales:

  1. Necesita un préstamo para autónomos
  2. Necesita una cantidad de al menos 3.000€
  3. No tiene aval

Por ello y por suerte, hay varias entidades que aceptan esas características. La más completas, según la petición de nuestro usuario son Creditea o Monedo Now Aunque como el factor de estar incluido dentro de ASNEF no lo pone como algo obligatorio, también tenemos a entidades como Younited Credit que pueden perfectamente ofrecerle un producto financiero que esté dentro de los parámetros que necesita nuestro lector, y de las que hablaremos más adelante.

Elegir un crédito para autónomos 

¿Podemos los autónomos conseguir créditos con ASNEF?

TIP: Puedes completar tu información en nuestra comparativa de créditos con ASNEF (donde encontrarás estos y otros créditos que se conceden estando en ASNEF)
Ya os adelantamos en el punto anterior, que varias de las entidades que hemos nombrado, Creditea o Monedo Now, son las que ofrecen entre sus ofertas los créditos rápidos para autónomos con ASNEF. En la actualidad, ser autónomo –una característica que implica no tener unos ingresos mensuales fijos- y estar incluido en algún listado o fichero de morosidad puede complicar la concesión de préstamos rápidos.

Estas plataformas se adaptan a la perfección a la propuesta de nuestro usuario, ya que entre sus ofertas nos encontramos con los créditos personales con ASNEF. Además, la cantidad económica que puede prestar esta entidad llega a los 5000€. Una cifra superior a la que necesita el usuario.

Por otro lado, cabe destacar que esta financiera también ofrece créditos para negocios y autónomos sin aval como créditos rápidos y sin nómina. Otra oferta que se acerca a la deseada por Roi, y que también está entre los parámetros económicos deseados, ya que sus créditos rápidos sin nómina oscilan entre las cantidades de 500 y 15.000€.

Préstamos para autónomos sin aval

De todos modos, nuestro usuario nos comentaba que el requisito de encontrarse en ASNEF no era algo que le fuera a dar muchos quebraderos de cabeza, porque su mujer podría solicitarlo, ya que se encontraba en las mismas condiciones que él: necesitaba un crédito para autónomos sin aval, de unos 3000€, con el detalle de no estar incluida en ASNEF ni RAI.

Por ello, os vamos a hablar de otras dos entidades que ya os habíamos mencionado, y que cumplen con las características que tiene la demandante de este producto financiero.

La primera de las opciones es Monedo Now, donde podemos encontrar préstamos compatibles con anotaciones dentro de ficheros de morosidad que alcanzan cantidades máximas de hasta 5.000€.

También tenemos a Creditea, quien nos ofrece una oferta de minicréditos para autónomos de hasta 3.000€, sin importar el aval, y con plazos de devolución muy holgados: desde los 2 meses hasta los 3 años.

Por último está Younited Credit, otra de las entidades que concede préstamos de capital privado a autónomos y emprendedores. Con esta financiera tampoco importa no poseer aval y sus créditos llegan hasta los 40.000€. Evidentemente el plazo de devolución es más extenso que en las anteriores, llega hasta los 6 años.

Elegir un préstamo para autónomos

¿Cómo se solicitan los microcréditos sin aval para autónomos?

Hay que tener en cuenta que, para solicitar créditos rápidos sin aval para autónomos (o trabajadores con nómina) hay que realizar un estudio por las diferentes webs de concesión, y analizar todas las pautas y condiciones que exigen a los clientes, para evitar males mayores con el tiempo. Los plazos de devolución, las tarifas de intereses, etc. son factores que se deben tener muy en cuenta a la hora de solicitar cualquier préstamo para emprendedores sin aval, para autónomos, o para cualquier otro tipo.

Una vez decidido los minicréditos para autónomos en los que estamos interesados el procedimiento es muy sencillo: debemos ir a la página web de la financiera en cuestión, ingresar nuestros datos y realizar el pequeño trámite que se nos pide, sin papeleos ni horas de espera –en este proceso escogeremos los plazos de devolución, la cantidad de dinero deseada, etc.-.

Ya cubiertos esos datos, tendremos que rellenar un formulario con una serie de datos personales, necesarios para cumplimentar y finalizar la operación. Entre los requisitos que se exige presentar suelen ser necesarios una copia del DNI, tu nombre completo, datos postales, etc.

Tras una breve espera en la que la entidad coteja la veracidad de estos datos, se nos enviará una oferta, que podremos analizar y estudiar detenidamente sin prisas. En caso de aceptarla, ya solo quedaría ponerse en contacto con la financiera y finalizar el proceso de solicitud de nuestro mini crédito personal.

Cabe puntualizar que, en caso de necesitar un préstamo para autónomos urgente, estas webs no suelen tardar más de 24 – 48 horas en hacer el ingreso en nuestra cuenta corriente. Y, teniendo en cuenta que el proceso de solicitud del mismo no tarda ni 15 minutos en llevarse a cabo, la rapidez es uno de los grandes pros de estas entidades.

Subir a la comparativa de préstamos para autónomos

Micro créditos para proyectos de trabajadores por cuenta propia: ¿Cómo se gestionan los impagos?

Explicábamos, a lo largo del punto anterior, la importancia que tiene revisar las condiciones que tienen los créditos para autónomos que estemos interesados en contratar, dado que el incumplimiento de estas puede salir económicamente muy caro al prestatario.

TIP: Completa tu información en nuestro post qué pasa si no pagas un préstamo

Entre los datos que tenemos que mirar siempre es cómo gestionan los retrasos a la hora de pagar la mensualidad establecida en el contrato. En el caso de que hayamos contratado una financiación del tipo “crédito” (que no es lo mismo que un préstamo), tendremos que saber que el importe a deber se cargará de forma automática al número de cuenta de la tarjeta de débito asociada a la línea de crédito que hayamos contratado, sin límite de cobro.

Por otro lado, también se irán acumulando unos cargos extras por impago, que aumentarán paulatinamente el importe de nuestra deuda. E incluso, si no se soluciona con ligereza el problema, nuestros datos podrían ser incluidos en listas de morosidad.

Problemas e inconvenientes para conseguir préstamos para autónomos

Pese a los avances de la sociedad en lo que respeta a políticas y derechos de trabajo, hay un sector que se ha quedado en la cola de esta cadena, debido a su política económica: los autónomos. La cantidad de dificultades que tienen con respecto al resto de trabajadores, es gigantes. Pero si encima nos centramos en lo que respecta a las probabilidades que tienen los trabajadores autónomos, de que les concedan algún producto crediticio, son abismales en comparación con los trabajadores con nómina.

Esto se debe a la irregularidad de sus ingresos. Puesto que suponen un mayor riesgo, a la hora de la devolución de un préstamo o crédito, que cualquier otro trabajador con una nómina fija, o una pensión o jubilación.

Os enumeramos cuáles son los principales puntos que afectan de manera positiva o negativa en los ingresos mensuales de los autónomos, y pueden imposibilitar la facilidad de concesión prestataria para los mismos:

  • Facturas de importes más elevados a los habituales
  • Irregularidad en la cantidad de trabajo
  • Pagos mensuales a la Seguridad Social
  • La falta de remuneración si se solicita una baja (ya sea por enfermedad, por maternidad, etc.)

Con todas estas cartas sobre la mesa, los bancos analizan tu nivel de riesgo, analizando y estudiando si tu empresa tiene una cierta estabilidad económica, si produce beneficios, etc. para poder acceder a concederte ese crédito para autónomos.

Sin embargo, en numerosas ocasiones, por sus resultados de estudio te pueden denegar el préstamo que necesitas en la entidad bancaria donde lo hayas solucionado. Actualmente, esto no supone tener que perder la esperanza en poder contratar un producto financiero, dado que las numerosas entidades financieras que trabajan online, son más flexibles en según qué puntos, y te abren una segunda vía de prestación.

Hoy en día existen varios tipos de créditos para autónomos

Como os adelantamos en el punto anterior, no solo las entidades bancarias tienen el poder único de conceder préstamo para autónomos. La crisis económica española de los últimos años propició la creación de otras vías de préstamo, en su mayoría online, que abrían los márgenes interpuestos por los bancos.

Entre los tipos de productos financieros que nos podemos encontrar, y a los que optan los trabajadores autónomos y jóvenes emprendedores, tenemos los siguientes:

Como es lógico pensar, no todos estos tipos de préstamos a autónomos se recomiendan para todos las situaciones en las que nos encontremos en la necesidad de solicitar un crédito.

Dada la multitud de necesidades que pueden tener los trabajadores por cuenta propia, hay casos específicos que se resolverían mejor en un banco o en entidades de crédito online (problemas de financiación para conseguir un vehículo, o como en el caso de la pregunta del usuario, que necesite adquirir maquinaria y/o herramientas valoradas en un alto coste).

Los minicréditos online, por otro lado, pueden sernos de gran ayuda para solventar gastos puntuales que nos hayan surgido de manera improvista. Su rapidez nos ahorraría mucho tiempo de papeleos y análisis y estudios que realizan en otros medios más tradicionales para comprobar la solvencia de un particular –en este caso, de un trabajador autónomo-.

Requisitos para conseguir créditos para emprendedores y autónomos

Como adelantábamos al principio de esta entrada, no es lo mismo ser un trabajador de una empresa, en la que recibes una nómina mes a mes, a un trabajador autónomo que dependes de muchas variables para obtener ingresos mensuales. Por ello, os vamos a explicar algunos de los puntos necesarios a cumplir, como trabajadores autónomos, para ser candidatos a la concesión de un préstamo o crédito.

  • Tu empresa o negocio debe estar registrada en España
  • Tener una facturación anual mínima
  • Contar con un mínimo de antigüedad como empresa

Estos puntos son clave en la mayoría de entidades financiera. En muchas ocasiones, no solo te piden que esté registrado en país de residencia, sino que dependiendo del tipo de crédito que vayamos a solicitar, se nos puede exigir que estemos consolidados como una empresa de sociedad limitada, como una pequeña o mediana empresa, etc.

El importe de la facturación influye en la cantidad económica que se solicite. Cuanto más ingresemos anualmente, mayor será el importe que se nos permita solicitar.

El último de los puntos, la antigüedad de la empresa, adquiere gran importancia a la hora de solicitar un producto financiero siendo autónomo porque afecta en el estudio que la entidad realiza sobre el nivel de riesgo que supone concederte o no dicho dinero. Suelen exigir un mínimo.

Sin embargo, los minicréditos para autónomos no exigen el cumplimiento de la totalidad de estos requisitos mencionados. Tan solo necesitan comprobar que el solicitante sea mayor de edad, que la residencia del mismo sea en España, y que sus ingresos sean equitativos con la solicitud que hace a la entidad, para “solventar” el riesgo de que no se reembolse.

Eso sí, se debe tener en cuenta que la facilidad y rapidez de estos medios se cobra en intereses. Mucho más altos que en otros canales.

Elegir un préstamo para trabajadores autónomos

¿Qué documentos se suelen necesitar para solicitar préstamos para negocios?

Al igual que sucede con los requisitos, no toda la documentación que vamos a explicar a continuación la exigen en la totalidad de entidades concedentes de productos financieros, pero es la más común en la mayoría de ellos, y dependerá de otros factores como la cuantía que pedimos a dicha entidad:

  • Fotocopia de la declaración de la renta y patrimonio
  • Fotocopia del documento de alta como autónomo
  • Justificante de ingresos
  • Justificante de la antigüedad y recorrido del negocio
  • Fotocopia del NIF de las personas que intervienen en la operación
  • Fotocopia de recibos de deudas con otras compañías
  • Último pago realizado a la Seguridad Social
TIP: Como puedes ver y tal y como te explicamos en el post mini préstamos solo DNI, no es cierto que se pueda tramitar un crédito únicamente con nuestro carnet de identidad, sino que generalmente son necesarios más documentos.

¿Existe financiación pública para autónomos y emprendedores?

Gracias a las subvenciones de los planes de fomento de empleo creados por las Comunidades Autónomas de nuestro país, y al Fondo Social Europeo, los trabajadores por cuenta propia pueden beneficiarse de un extra de liquidez para sus negocios.

Bien es cierto que no todas las Comunidades Autónomas gozan de este privilegio al no estar adscritas en estas ayudas. Por ello, y para resolver el problema, se puede conseguir acceder a las ayudas del Servicio Público Estatal o de alguna de las Consejerías de Empleo.

Sin embargo, el acceso a estas subvenciones no resulta fácil y directo, puesto que se tienen que cumplir unos requisitos obligatorios como estar desempleados y demostrar que, de forma activa, nos encontramos en una exhaustiva búsqueda laboral.

Actualmente las subvenciones más populares son:

Otras alternativas de financiación para emprendedores

Además de los minicréditos para autónomos, las líneas de préstamo, e incluso las subvenciones estatales y europeas, hay otras formas de financiar nuestro propio negocio, dado que existen otras alternativas dentro de los mercados, que se alejan de la línea de desarrollo de los métodos convencionales:

  1. Leasing: tiene una gran similitud como lo que conocemos normalmente como “alquiler con opción a compra”. De esta manera, un trabajador puede adquirir una herramienta –o varias-, las cuales va pagando mensualmente a la empresa, hasta una determinada mensualidad, en la que se da la opción de la compra de la misma. Así, se adquiere una herramienta costosa, sin necesidad de pedir ningún préstamo.
  2. Descuento comercial: en este caso, una entidad de préstamo se hace cargo de la “compra” de un pago de una empresa, y le adelante un porcentaje del importe. Así, la compañía en cuestión puede destinar ese dinero “extra” a cubrir más gastos: proveedores, material, pagar Seguridad Social, etc.
  3. Confirming: es una manera de “olvidarse” de pagar a los proveedores. Funciona de la siguiente manera: una empresa contrata este servicio a una entidad financiera que se encargará de gestionar los pagos. La empresa, a posteriori, efectúa los importes de las facturas a esta entidad de crédito, más un plus que cubre los gastos de administración.

¿Quién concede préstamos personales para autónomos y emprendedores?

La mayoría de los productos financieros que se han nombrado a lo largo de los anteriores puntos, están enfocados en aquellos trabajadores autónomos que ya tienen cierto recorrido y antigüedad en su empresa y/o negocio. Sin embargo, el tema de la concesión de préstamos para nuevos emprendedores, se complica un poco más.

Pincha aquí para subir a la comparativa de préstamos diponibles para autónomos 

Esto es debido, entre otros factores, a que no disponen de un “rodaje”, una antigüedad que les proporcione una pequeña estimación sobre cómo han ido y, sobre todo, cómo podría ir su empresa en lo que respecta a beneficios e ingresos.

Esto se traduce, en que para la entidad financiera a la que queramos contratar su préstamo para emprendedores, no dispondrá de un documento que nos avale como solventes económicamente, y determine que pudiésemos hacernos cargo de nuestra “futura” deuda con ellos.

Para poder acceder a un préstamo o minicrédito para autónomos, deberíamos ser conscientes de que necesitamos cumplir ciertas pautas, como tener una base comercial sólida; un plan de actuación acorde con nuestro plan de negocio; realizar un estudio de mercado para comprobar la posición en la que nos encontramos y en la que nos focalizamos en poder estar, etc.

De esta manera, y siendo conscientes con las limitaciones que supone la inexperiencia como empresa y trabajador autónomo, lo óptimo sería opta a aquellos créditos y minipréstamos que están diseñados única y exclusivamente para emprendedores.

A continuación, os mostramos el mail de uno de nuestros usuarios, en el que hemos cambiado los datos personales para proteger su privacidad, y en el que se ha basado este post de préstamos para autónomos. Con este correo electrónico, fundamentado en dudas muy frecuentes de, en este caso, trabajadores autónomos que necesitan dinero, resolveremos todas las dudas sobre el tema.


Hola, buenas tardes.
Me llamo Roi, soy de Santiago de Compostela y trabajo por cuenta propia. Hace poco que empecé con mi nueva empresa, en la que invertí unos ahorros que tenía guardados. Sin embargo, y como ya preveía, iba a tener más gastos de los que pensaba a la hora de conformar al completo mi empresa de azulejados.

El caso es que tengo que comprarme una serie de herramientas para el trabajo, que son realmente caras –unos 4.000€, puede que algo más- y necesitaría un préstamo para autónomos sin aval. Porque actualmente, y como se intuye, no poseo nada que pueda poner como seguro de ese crédito, y no tengo a nadie que me pueda avalar.

Además, para más inri, estoy en el ASNEF por un problema con la compañía que me instaló Internet en mi piso. Sin embargo, este no sería un problema absoluto, porque mi mujer no está en el fichero de morosos, solo yo. Y ella está también como autónoma y podría solicitarme ella el préstamo sin aval para autónomos. Aunque me gustaría poder pedirlo a mi nombre, y por eso os pregunto si existe la posibilidad de poder hacerlo.

En resumen, necesito una financiación para emprendedores sin aval, y a ser posible que acepten estar incluido en ASNEF.

Muchas gracias por adelantad, y enhorabuena por la web que ya me resolvió alguna duda que otra en anteriores ocasiones. Gracias.

Gracias Roi, por tu consulta y por motivar este post sobre financiación, tanto pública como privada, para emprendedores y trabajadores autónomos.

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